NRW.BANK.Mittelstandskredit

Ab 5 Jahre nach Geschäftsaufnahme (d. h. Datum der ersten Umsatzerzielung) werden gefördert:

• In- und ausländische mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, die sich mehrheitlich im Privatbesitz befinden und deren Jahresumsatz einschließlich verbundener Unternehmen 500 Mio. € nicht überschreitet,
• Angehörige der freien Berufe.

Förderfähig sind grundsätzlich Wachstumsvorhaben, die einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen und deren Gesamtfinanzierung gesichert ist.

Finanziert werden mit Investitions- und Betriebsmitteldarlehen folgende Maßnahmen:

• Erwerb von Grundstücken und Gebäuden,
• Baumaßnahmen und Kosten für Außenanlagen,
• Betriebs- und Geschäftsausstattung (Maschinen, Fahrzeuge etc.),
• Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern,
• Beschaffung und Aufstockung des Material-, Waren- oder Ersatzteillagers,
• Übernahme eines bestehenden mittelständischen Unternehmens oder einer bestehenden freiberuflichen Praxis oder der Erwerb einer tätigen Beteiligung durch Unternehmen,
• Betriebsmittelbedarf (darunter fallen auch Kosten für extern erworbene Beratungsdienstleistungen, die einmalige Informationserfordernisse bei der Erschließung neuer Märkte oder der Einführung neuer Produktionsmethoden sicherstellen und Kosten für erste Messeteilnahmen).

Mehrwertsteuerbeträge können nur mitfinanziert werden, wenn der Antragsteller nicht vorsteuerabzugsberechtigt ist.

Die Förderung von Immobilieninvestitionen mit anschließender Fremdvermietung ist auch möglich, sofern auch der Mieter die Antragskriterien erfüllt.

Die NRW.BANK schließt bestimmte Vorhaben generell von einer Finanzierung aus oder gibt einzuhaltende Bedingungen vor. Die verbindliche Anwendungsliste der Nachhaltigkeitsleitlinien ist unter www.nrwbank.de/anwendungsliste-nachhaltigkeit oder unter dem Reiter "Formulare, Merkblätter und Service" zu finden. Mehr Informationen zum Thema Nachhaltigkeit der NRW.BANK können unserer Internetseite entnommen werden.

• Förderart: Ratendarlehen
• Finanzierungsanteil: bis zu 100% der förderfähigen Investitionskosten beziehungsweise Betriebsmittel
• Höchstbetrag: 10 Mio. €
• Laufzeit:
  • Investitionsdarlehen*:
    
    • 5 Jahre bei 1 tilgungsfreien Jahr;
    • 10 Jahre bei 1 oder 2 tilgungsfreien Jahren; 
    • 20 Jahre bei 1, 2 oder 3 tilgungsfreien Jahren.
  • Betriebsmitteldarlehen:
    •  5 Jahre bei 1 tilgungsfreien Jahr.
• Zinssatz:
  • Bei 5 bzw. 10 Jahren Laufzeit fest für die gesamte Laufzeit.
  • Bei mehr als 10 Jahren Laufzeit fest für die ersten 10 Jahre. Danach Neufestlegung für die Restlaufzeit.
• Tilgung: Nach Ablauf der Tilgungsfreijahre in gleichen Vierteljahresraten.
• Auszahlung: 100%
• Bereitstellungsprovision: 0,15% pro Monat, sofern die Darlehen nicht spätestens sechs Monate nach Zusage bei der NRW.BANK abgerufen werden.

Mittels des Programms „NRW.BANK.Konsortialkredit gewerbliche Wirtschaft“ ist eine Unterstützung bei höhervolumigen Vorhaben möglich. Alternativ können bis zur jeweils geltenden Förderhöchstgrenze zusätzliche Mittel aus dem KfW-Unternehmerkredit beantragt werden.

* Sofern die zu finanzierenden Gegenstände im Anlagevermögen aktivierungsfähig sind und unter Berücksichtigung ihrer betriebsgewöhnlichen Nutzungsdauer.

Tilgungspläne können Sie mit unserem Tilgungsrechner erstellen

• Tilgungsrechner Endkunde
• Tilgungsrechner Hausbank

Für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) werden Sonderkonditionen des sogenannten „KMU-Fensters“ angeboten.

Für die Beantragung der Sonderkonditionen ist im Förderantrag eine der entsprechenden Programmvarianten auszuwählen und das Vorliegen der KMU-Eigenschaft zu vermerken. Ferner ist der „Anlagensatz KMU-Eigenschaft“ zu verwenden.

Maßgeblich für die Einstufung als KMU ist die „Empfehlung der Kommission vom 06.05.2003 betreffend die Definition
der Kleinstunternehmen sowie der kleinen und mittleren Unternehmen“.

Zur Verstärkung der banküblichen Sicherheiten bietet das Programm für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gemäß KMU-Definition der EU zusätzlich die Option der Beantragung einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW, alternativ zur Haftungsfreistellung

Im Rahmen der speziellen Corona-Hilfen ist eine Verbürgung des von der NRW.BANK refinanzierten Darlehens durch die BÜRGSCHAFTSBANK NRW zu 90% möglich (Gesamtdarlehenssumme dabei bis zu 2.777,7 T€).

Bei Unternehmen ist optional die Beantragung einer 50%igen Haftungsfreistellung für die Hausbank, alternativ zur Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW, möglich.

Die Haftungsfreistellung wird für Investitions- und Betriebsmitteldarlehen ab 125.000 €  angeboten.

Die Maßnahme muss einen positiven NRW-Effekt haben, wobei der Investitionsort nicht im Ausland liegen darf.

Das Darlehen ist im Rahmen der Möglichkeiten des Antragstellers banküblich zu besichern.

Nicht förderfähig sind Vorhaben für exportbezogene Tätigkeiten und solche, die der Erzeugung von land-, forst- und
fischereiwirtschaftlichen Produkten dienen. Ferner sind der Erwerb von Fahrzeugen für den Straßengütertransport durch Unternehmen des gewerblichen Straßengütertransports sowie Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien von einer Förderung ausgeschlossen.

Für Umschuldungen bzw. Nachfinanzierungen von bereits abgeschlossenen Vorhaben, sowie Anschlussfinanzierungen
und Prolongationen ist eine Antragstellung ausgeschlossen.

Der Antrag und gegebenenfalls die Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW ist bei einem Kreditinstitut nach Wahl des Antragstellers (Hausbank) zu stellen. Sofern erforderlich, ist das Vorliegen der KMU-Eigenschaft gegenüber der Hausbank auf den hierfür vorgesehenen Formularen nachzuweisen.

Hausbankenverfahren

Risikogerechtes Zinssystem (RGZS)

Die NRW.BANK verbilligt zusätzlich die ohnehin schon günstigen Konditionen des KfW-Unternehmerkredits, der als Refinanzierungsbasis dient.

Die Gewährung von Darlehen aus diesem Programm erfolgt auf der Grundlage der aktuellen De-minimis-Verordnung.