NRW.BANK.Seminar
Kreditgespräche erfolgreicher führen

Das aktuelle wirtschaftliche Umfeld führt zu deutlichen Veränderungen in der Kreditrisikopolitik vieler Kreditinstitute: Banken und Sparkassen agieren in der Kreditvergabe gezielter und vorsichtiger. Außerdem führen Kreditgeber ein neues zusätzliches Entscheidungskriterium ein: die Nachhaltigkeit des Unternehmens. Die Bankenaufsicht spricht in diesem Zusammenhang von den „ESG-Risiken“ (ESG steht -übersetzt- für Umwelt, Soziales, Unternehmensführung). Dies stellt alle Unternehmen vor weitere Herausforderungen. Für mittelständische Unternehmen wird es daher immer wichtiger, ihre Finanzierung dauerhaft zu sichern und die Kommunikation mit den Kreditgebern zur ständigen Chefaufgabe zu machen.

Daraus ergeben sich drei Herausforderungen:

• Die Entscheidungsgrundlagen und -prozesse der Kreditgeber kennen.
• Die eigene Verhandlungsmachtposition auf dieser Basis realistisch einschätzen können.
• Eine klare Informations- und Kommunikationsstrategie aufbauen und dauerhaft umsetzen.

Für alle drei Herausforderungen liefert das Seminar die Grundlagen mit den nötigen theoretischen Themen und Praxisbeispielen.

Ziel des Seminars ist, eine gezielte Vorbereitung und Führung der Gespräche mit Kreditgebern zu ermöglichen, so dass die Finanzierungsthemen des Unternehmens erfolgreich realisiert werden können.

Programm

• Begrüßung und Themenabfrage
• Kreditentscheidungen: wie diese in Banken „funktionieren“
• Verhandlungsposition 1: Risikoklassifizierung / Rating
• Verhandlungsposition 2: Kapitaldienstfähigkeit
• Verhandlungsposition 3: Absicherung der Kredite
• Verhandlungsposition 4: Nachhaltigkeit / ESG-Risiken
• Finanzierungsbedarf: vorausschauend abschätzen
• Informationen und Unterlagen für Kreditgeber: gezielt vorbereiten
• Kreditgespräche: mit Selbstbewusstsein führen
• Zinsen und Gebühren: die risikoangemessene Bepreisung der Kreditinstitute
• Ihre Aktivitäten ab morgen

Anhang:

• Ratingsysteme – weitere Details
• Der Kreditvertrag - Fehler aktiv vermeiden

Zielgruppe

• Inhaberinnen und Inhaber
• Geschäftsführerinnen und Geschäftsführer
• Finanz- / Controlling-Verantwortliche

Methoden

• Abfrage der Themenwünsche zu Beginn / Abhaken am Ende
• Impulsvortrag mit Folien-Unterstützung
• Gruppenarbeiten
• Erfahrungsaustausch über Moderationstechnik
• Teilnehmerunterlage mit Methoden-Arbeitsblättern für die Umsetzung
• Fotoprotokoll der moderierten Seminarteile im Nachgang zum Seminar