NRW.BANK.Gründungskredit

Fördernehmer:: Existenzgründer/-innen; Gewerbliche Unternehmen; Freie Berufe
Förderthemen:: Gründung; Betriebsmittel; Wachstums-/Erweiterungsinvestitionen; Besicherungsmöglichkeiten
Förderart:: Darlehen; Bürgschaften/Garantien
Fördergeber:: NRW.BANK
Ansprechpartner:: NRW.BANK

In aller Kürze

Zinsverbilligte Darlehen zur Finanzierung von Unternehmensgründungen,-nachfolgen und -festigungen – optional mit einer Haftungsfreistellung der NRW.BANK oder einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW für das durchleitende Kreditinstitut.

Antragsberechtigte

Bis 5 Jahre nach Geschäftsaufnahme (d. h. Datum der ersten Umsatzerzielung) werden gefördert:

Existenzgründerinnen und -gründer,
Angehörige der freien Berufe sowie
in- und ausländische mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, die sich mehrheitlich im Privatbesitz befinden und deren Jahresumsatz einschließlich verbundener Unternehmen 500 Mio. € nicht überschreitet.

Unabhängig davon ob und gegebenenfalls wie lange sie bereits selbständig tätig sind, werden natürliche Personen, die Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft übernehmen oder im Rahmen von Unternehmensnachfolgen eine tätige Beteiligung oder deren Aufstockung eingehen, gefördert.

Verwendungszweck

Förderfähig sind Vorhaben, die einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen und deren Gesamtfinanzierung gesichert ist. Der Gründungsort muss in Nordrhein-Westfalen liegen.

Finanziert werden folgende Maßnahmen:

Erwerb von Grundstücken und Gebäuden,
Baumaßnahmen und Kosten für Außenanlagen,
Betriebs- und Geschäftsausstattung (Maschinen, Fahrzeuge etc.),
Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern,
Beschaffung und Aufstockung des Material-, Waren- oder Ersatzteillagers,
Übernahme eines mittelständischen Unternehmens oder einer bestehenden freiberuflichen Praxis oder der Erwerb einer tätigen Beteiligung durch Personen, sowie die Aufstockung einer eingegangenen tätigen Beteiligung,
Betriebsmittelbedarf (darunter fallen auch Kosten für extern erworbene Beratungsdienstleistungen, die einmalige Informationserfordernisse bei der Erschließung neuer Märkte oder der Einführung neuer Produktionsmethoden sicherstellen und Kosten für erste Messeteilnahmen).

Mehrwertsteuerbeträge können nur mitfinanziert werden, wenn der Antragsteller nicht vorsteuerabzugsberechtigt ist.

Umfang und Konditionen

Förderart: Ratendarlehen
Finanzierungsumfang: bis zu 100% der förderfähigen Investitionskosten beziehungsweise Betriebsmittel.
Mindestkredit: 25.000 €
Höchstbetrag: 10 Mio. €
Laufzeit:
- Investitionsdarlehen*:
  - 5 Jahre bei 1 tilgungsfreien Jahr;
  - 10 Jahre bei 1 oder 2 tilgungsfreien Jahren;
  - 20 Jahre bei 1, 2 oder 3 tilgungsfreien Jahren.
- Betriebsmitteldarlehen:
  - 5 Jahre bei 1 tilgungsfreien Jahr.
Zinssatz:
- Bei 5 bzw. 10 Jahren Laufzeit fest für die gesamte Laufzeit.
- Bei mehr als 10 Jahren Laufzeit fest für die ersten 10 Jahre. Danach Neufestlegung für die Restlaufzeit.
Tilgung: Nach Ablauf der Tilgungsfreijahre in gleichen monatlichen Raten.
Auszahlung: 100%
Bereitstellungsprovision: 0,25% pro Monat, sofern das Darlehen nicht spätestens einen Monat nach Zusage bei der NRW.BANK abgerufen wird.

Für größere Vorhaben können bis zur jeweils geltenden Förderhöchstgrenze zusätzliche Mittel aus dem „ERP-Gründerkredit - Universell“ beantragt werden. Die Beantragung zusätzlicher Mittel aus dem ERP-Programm „ERP-Gründerkredit – Startgeld“ ist hingegen ausgeschlossen.

* Sofern die zu finanzierenden Gegenstände im Anlagevermögen aktivierungsfähig sind und unter Berücksichtigung ihrer betriebsgewöhnlichen Nutzungsdauer.

Tilgungspläne können Sie mit unserem Tilgungsrechner erstellen

KMU-Fenster - Sonderkonditionen für kleine und mittlere Unternehmen

Für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) werden Sonderkonditionen des sogenannten „KMU-Fensters“ angeboten.

Für die Beantragung der Sonderkonditionen ist im Förderantrag eine der entsprechenden Programmvarianten auszuwählen und das Vorliegen der KMU-Eigenschaft zu vermerken. Ferner ist der „Anlagensatz KMU-Eigenschaft“ zu verwenden.

Maßgeblich für die Einstufung als KMU ist die „Empfehlung der Kommission vom 06.05.2003 betreffend die Definition der Kleinstunternehmen sowie der kleinen und mittleren Unternehmen“.

Bürgschaft (optional)

Zur Verstärkung der banküblichen Sicherheiten kann im Rahmen dieses Programms gleichzeitig die Beantragung einer Ausfallbürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW erfolgen.

Diese Option steht nur Antragsberechtigten offen, die die Anforderungen der KMU-Definition der EU erfüllen.

Haftungsfreistellung (optional)

Bei Unternehmen, die bereits seit zwei Jahren erfolgreich am Markt tätig sind sowie neu gegründeten Unternehmen und Existenzgründern, die ein seit zwei Jahren erfolgreich am Markt tätiges Unternehmen übernehmen, ist optional die Beantragung einer 50%igen Haftungsfreistellung für die Hausbank alternativ zur Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW, möglich.

Die Haftungsfreistellung wird für Investitions- und Betriebsmitteldarlehen ab 125.000 € angeboten.

Voraussetzungen

Das Darlehen ist im Rahmen der Möglichkeiten des Antragstellers banküblich zu besichern.

Nicht förderfähig sind Vorhaben für exportbezogene Tätigkeiten und solche, die der Erzeugung von land-, forst- und fischereiwirtschaftlichen Produkten dienen. Ferner sind der Erwerb von Fahrzeugen für den Straßengütertransport durch Unternehmen des gewerblichen Straßengütertransports sowie Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien von einer Förderung ausgeschlossen.

Für Umschuldungen bzw. Nachfinanzierungen von bereits abgeschlossenen Vorhaben, sowie Anschlussfinanzierungen und Prolongationen ist eine Antragstellung ausgeschlossen.

Antragsverfahren

Der Antrag und gegebenenfalls die Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW ist bei einem Kreditinstitut nach Wahl des Antragstellers (Hausbank) zu stellen. Das Vorliegen der KMU-Eigenschaft ist gegenüber der Hausbank auf den hierfür vorgesehenen Formularen nachzuweisen.

Im Video erklärt

Hausbankenverfahren

Weiterführende Informationen

Die NRW.BANK verbilligt zusätzlich die ohnehin schon günstigen Konditionen des "ERP-Gründerkredit Universell" der KfW, der als Refinanzierungsbasis dient.

Die Gewährung von Darlehen aus diesem Programm erfolgt auf der Grundlage der aktuellen De-minimis-Verordnung.

Zinssätze für Endkreditnehmer in % p. a. (nominal), vom 15.02.2019 08:27:25 Uhr

	Laufzeit in Jahren/Tilgungsfreijahre
Preisklasse	5/1	10/2	20/3
A	1,00	1,00	1,25
B	1,40	1,40	1,65
C	1,70	1,70	1,95
D	2,20	2,20	2,45
E	2,80	2,80	3,05
F	3,50	3,50	3,75
G	4,00	4,00	4,25
H	5,10	5,10	5,35
I	7,40	7,40	7,65

KMU-Fenster

Zinssätze für Endkreditnehmer in % p. a. (nominal), vom 15.02.2019 08:27:25 Uhr

	Laufzeit in Jahren/Tilgungsfreijahre
Preisklasse	5/1	10/2	20/3
A	1,00	1,00	1,05
B	1,40	1,40	1,45
C	1,70	1,70	1,75
D	2,20	2,20	2,25
E	2,80	2,80	2,85
F	3,50	3,50	3,55
G	4,00	4,00	4,05
H	5,10	5,10	5,15
I	7,40	7,40	7,45

Die Zinsbindung beträgt 10 Jahre, bei kürzerer Laufzeit des Darlehens entsprechend der Laufzeit.

Risikogerechtes Zinssystem - Kundeninformation

Erläuterungen zum risikogerechten Zinssystem (RGZS) - Stand 08/2014

Formulare und Merkblätter

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NRW.BANK.Gründungskredit - Deckblatt Endkreditnehmer

Stand 05/2018

NRW.BANK.Gründungskredit - Merkblatt

Zinsverbilligte Darlehen zur Finanzierung von Existenzgründungen - optional mit einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW oder einer Haftungsfreistellung der NRW.BANK für das durchleitende Kreditinstitut - Stand 07/2017

Refinanzierungsantrag

Antrag der Förderprogramme NRW.BANK.Gründungskredit, NRW.BANK.Mittelstandskredit und NRW.BANK.Sportstätten - Stand 11/2018

Allgemeine Bestimmungen - Fassung für den Endkreditnehmer

Stand 11/2018

Statistisches Beiblatt

Investitionen allgemein - Statistisches Beiblatt - Stand 09/2003

Anlagensatz - KMU-Eigenschaft

Stand 07/2008

Anlagensatz - Bürgschaftsbank

Stand 07/2018

De-minimis-Beihilfen - Kundeninformation

Stand 09/2017