NRW.BANK.Gründungskredit

  • Zinsgünstige Darlehen bis 10 Mio. € mit einem Finanzierungsanteil von bis zu 100%
  • Für Gründer, mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und Angehörige der freien Berufe bis 5 Jahre nach Geschäftsaufnahme
  • Fördert Investitionen und Betriebsmittel bei Gründungen, Unternehmensübernahmen, tätigen Beteiligungen und Festigungsmaßnahmen
  • Optional mit 50% Haftungsfreistellung der NRW.BANK oder Bürgschaft der Bürgschaftsbank für die Hausbank
  • Fördergeber: NRW.BANK

Wer wird gefördert?

Gefördert werden

  • Existenzgründer,
  • Angehörige der freien Berufe sowie
  • in- und ausländische mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit einem Jahresumsatz bis zu 500 Mio. €

bis 5 Jahre nach Geschäftsaufnahme (d.h. Datum der ersten Umsatzerzielung).

Natürliche Personen, die Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft übernehmen oder im Rahmen von Unternehmensnachfolgen eine tätige Beteiligung oder deren Aufstockung eingehen, werden unabhängig davon, ob und gegebenenfalls wie lange sie bereits selbständig tätig sind, gefördert.

Was wird gefördert?

Sie können ein Darlehen erhalten, wenn Sie ein Unternehmen gründen, übernehmen oder festigen.

Mit dem Darlehen können Sie folgende Maßnahmen finanzieren:

  • Erwerb von Grundstücken und Gebäuden
  • Baumaßnahmen und Kosten für Außenanlagen
  • Betriebs- und Geschäftsausstattung
  • Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern
  • Beschaffung und Aufstockung des Material-, Waren- oder Ersatzteillagers
  • Übernahme eines mittelständischen Unternehmens oder einer bestehenden freiberuflichen Praxis oder der Erwerb einer tätigen Beteiligung durch Personen sowie die Aufstockung einer eingegangenen tätigen Beteiligung
  • Betriebsmittelbedarf einschließlich Kosten für Beratungsdienstleistungen, die einmalige Informationserfordernisse bei der Erschließung neuer Märkte oder der Einführung neuer Produktionsmethoden sicherstellen und Kosten für erste Messeteilnahmen

Die Mehrwertsteuer können Sie nur finanzieren, wenn Sie nicht zum Vorsteuerabzug berechtigt sind.

Welche Voraussetzungen gelten?

Sie müssen insbesondere folgende Voraussetzungen beachten:

  • Ihr Vorhaben lässt einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten.
  • Die Gesamtfinanzierung Ihres Vorhabens ist gesichert.
  • Der Gründungs- oder Investitionsort liegt in Nordrhein-Westfalen.

Wie wird gefördert?

  • Förderart: Ratendarlehen
  • Finanzierungsanteil: bis zu 100% der förderfähigen Investitionskosten bzw. Betriebsmittel
  • Höchstbetrag: 10 Mio. €
  • Laufzeiten:
    • Investitionsdarlehen:
      • 5 Jahre bei 1 Tilgungsfreijahr
      • 10 Jahre bei 1 oder 2 Tilgungsfreijahren
      • 20 Jahre bei 1, 2 oder 3 Tilgungsfreijahr
    • Betriebsmitteldarlehen:
      • 5 Jahre bei 1 Tilgungsfreijahr
  • Zinssatz:
    • bei Laufzeit bis zu 5 bzw. 10 Jahren fest für die gesamte Laufzeit
    • bei Laufzeit von mehr als 10 Jahren fest für die ersten 10 Jahre
  • KMU-Fenster: kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gemäß KMU-Definition der EU erhalten Sonderkonditionen 
  • Tilgung:
    • in gleichen monatlichen Raten nach Ablauf der Tilgungsfreijahre
    • außerplanmäßige Tilgungen mit Vorfälligkeitsentschädigung
  • Auszahlung: 100%
  • Bereitstellungsprovision: 0,15% pro Monat, ab dem 7. Monat nach Vertragsschluss
  • Sicherheiten: banküblich

Tilgungspläne können Sie mit unserem Tilgungsrechner erstellen

Konditionen

Letzte Änderung: 26.10.2021

Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr und entsprechen dem derzeitigen Stand. Maßgeblich sind im Einzelfall die in der jeweiligen Kreditzusage genannten Konditionen.

LaufzeitTilgungsfreijahreZinsbindungMaximaler Zinssatz Endkreditnehmer Sollzins in % | (Effektivzins in %) Im Rahmen des risikogerechten Zinssystems gelten folgende Preisklassen Gültig seit:
ABCDEFGHI
5 | 1 | 5
Ratendarlehen
0,29(0,29)0,69(0,69)0,99(0,99)1,49(1,50)2,09(2,11)2,79(2,83)3,29(3,34)4,39(4,48)6,69(6,90)26.10.2021
10 | 2 | 10
Ratendarlehen
0,76(0,76)1,16(1,17)1,46(1,47)1,96(1,98)2,56(2,59)3,26(3,31)3,76(3,83)4,86(4,97)7,16(7,40)26.10.2021
20 | 3 | 10
Ratendarlehen
0,96(0,96)1,36(1,37)1,66(1,67)2,16(2,18)2,76(2,80)3,46(3,52)3,96(4,03)5,06(5,18)7,36(7,61)26.10.2021

Es handelt sich bei den angegebenen Zinssätzen je Preisklasse um Höchstzinssätze. In der 5-jährigen Laufzeitvariante ist die Finanzierung von Waren-/Materiallagerbeständen und eines allgemeinen Liquiditätsbedarfs möglich.

Letzte Änderung: 26.10.2021

Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr und entsprechen dem derzeitigen Stand. Maßgeblich sind im Einzelfall die in der jeweiligen Kreditzusage genannten Konditionen.

LaufzeitTilgungsfreijahreZinsbindungMaximaler Zinssatz Endkreditnehmer Sollzins in % | (Effektivzins in %) Im Rahmen des risikogerechten Zinssystems gelten folgende Preisklassen Gültig seit:
ABCDEFGHI
5 | 1 | 5
Ratendarlehen
0,01(0,01)0,41(0,41)0,71(0,71)1,21(1,22)1,81(1,83)2,51(2,54)3,01(3,05)4,11(4,19)6,41(6,60)01.07.2021
10 | 2 | 10
Ratendarlehen
0,46(0,46)0,86(0,86)1,16(1,17)1,66(1,67)2,26(2,28)2,96(3,00)3,46(3,52)4,56(4,66)6,86(7,08)26.10.2021
20 | 3 | 10
Ratendarlehen
0,72(0,72)1,12(1,13)1,42(1,43)1,92(1,94)2,52(2,55)3,22(3,27)3,72(3,78)4,82(4,93)7,12(7,36)26.10.2021

Es handelt sich bei den angegebenen Zinssätzen je Preisklasse um Höchstzinssätze. In der 5-jährigen Laufzeitvariante ist die Finanzierung von Waren-/Materiallagerbeständen und eines allgemeinen Liquiditätsbedarfs möglich. Antragsberechtigt sind ausschließlich KMU gem. EU-Definition (max. 50 Mio. € Jahresumsatz oder max. 43 Mio. € Jahresbilanzsumme und weniger als 250 Mitarbeiter).

Letzte Änderung: 26.10.2021

Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr und entsprechen dem derzeitigen Stand. Maßgeblich sind im Einzelfall die in der jeweiligen Kreditzusage genannten Konditionen.

LaufzeitTilgungsfreijahreZinsbindungMaximaler Zinssatz Endkreditnehmer Sollzins in % | (Effektivzins in %) Im Rahmen des risikogerechten Zinssystems gelten folgende Preisklassen Gültig seit:
ABCDEFGH
5 | 1 | 5
Ratendarlehen
0,01(0,01)0,41(0,41)0,71(0,71)1,21(1,22)1,81(1,83)2,51(2,54)3,01(3,05)4,11(4,19)01.07.2021
10 | 2 | 10
Ratendarlehen
0,46(0,46)0,86(0,86)1,16(1,17)1,66(1,67)2,26(2,28)2,96(3,00)3,46(3,52)4,56(4,66)26.10.2021
20 | 3 | 10
Ratendarlehen
0,72(0,72)1,12(1,13)1,42(1,43)1,92(1,94)2,52(2,55)3,22(3,27)3,72(3,78)4,82(4,93)26.10.2021

Es handelt sich bei den angegebenen Zinssätzen je Preisklasse um Höchstzinssätze. In der 5-jährigen Laufzeitvariante ist die Finanzierung von Waren-/Materiallagerbeständen und eines allgemeinen Liquiditätsbedarfs möglich. Für Investitionskredite und Betriebsmitteldarlehen ab 125 T€ mit Laufzeiten von 5, 10 oder 20 Jahren. Antragsberechtigt sind ausschließlich KMU gem. EU-Definition (max. 50 Mio. € Jahresumsatz oder max. 43 Mio. € Jahresbilanzsumme und weniger als 250 Mitarbeiter). Optional kann auch eine Bürgschaft beantragt werden.

Letzte Änderung: 26.10.2021

Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr und entsprechen dem derzeitigen Stand. Maßgeblich sind im Einzelfall die in der jeweiligen Kreditzusage genannten Konditionen.

LaufzeitTilgungsfreijahreZinsbindungMaximaler Zinssatz Endkreditnehmer Sollzins in % | (Effektivzins in %) Im Rahmen des risikogerechten Zinssystems gelten folgende Preisklassen Gültig seit:
ABCDEFGH
5 | 1 | 5
Ratendarlehen
0,29(0,29)0,69(0,69)0,99(0,99)1,49(1,50)2,09(2,11)2,79(2,83)3,29(3,34)4,39(4,48)26.10.2021
10 | 2 | 10
Ratendarlehen
0,76(0,76)1,16(1,17)1,46(1,47)1,96(1,98)2,56(2,59)3,26(3,31)3,76(3,83)4,86(4,97)26.10.2021
20 | 3 | 10
Ratendarlehen
0,96(0,96)1,36(1,37)1,66(1,67)2,16(2,18)2,76(2,80)3,46(3,52)3,96(4,03)5,06(5,18)26.10.2021

Es handelt sich bei den angegebenen Zinssätzen je Preisklasse um Höchstzinssätze. In der 5-jährigen Laufzeitvariante ist die Finanzierung von Waren-/Materiallagerbeständen und eines allgemeinen Liquiditätsbedarfs möglich. Für Investitionskredite und Betriebsmitteldarlehen ab 125 T€ mit Laufzeiten von 5, 10 oder 20 Jahren. Optional kann auch eine Bürgschaft beantragt werden.

Weitere Vorteile

Eine optionale 50%ige Haftungsfreistellung für Ihre Hausbank kann den Darlehenszugang erleichtert, wenn Ihr Unternehmen bzw. das von Ihnen zu übernehmende Unternehmen bereits seit 2 Jahren erfolgreich am Markt tätig ist.

Haftungsfreistellungen werden für Investitions- und Betriebsmitteldarlehen ab 125.000 € angeboten.

KMU haben außerdem die Möglichkeit, eine optionale Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK.NRW zu beantragen. Mit der Bürgschaft können bis zu 90% des Darlehens, max. 2,777 Mio. €, verbürgt werden.

So können Sie die Förderung kombinieren

Für größere Vorhaben können Sie die Förderung bis zur jeweils geltenden Förderhöchstgrenze zusätzlich mit Mitteln aus dem ERP-Gründerkredit – Universell kombinieren. Wir beraten Sie gerne!

Eine Kombination mit dem ERP-Programm ERP-Gründerkredit – Startgeld ist nicht möglich.

Welche Vorhaben werden nicht gefördert?

  • Vorhaben von Unternehmen aus dem Sektor Fischerei/Aquakultur sowie aus dem Bereich der Primärerzeugung der im Anhang I EU-Vertrag aufgeführten landwirtschaftlichen Erzeugnisse
  • Vorhaben von Unternehmen in wirtschaftlichen Schwierigkeiten
  • Vorhaben für exportbezogene Tätigkeiten und solche, die der Erzeugung von land-, forst- und fischereiwirtschaftlichen Produkten dienen
  • Erwerb von Fahrzeugen für den Straßengütertransport durch Unternehmen des gewerblichen Straßengütertransports
  • Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien
  • Investitionen mit dem Ziel der Fremdvermietung
  • Umschuldungen und Zinsanpassungen
  • Nachfinanzierungen von bereits abgeschlossenen Vorhaben

Nachhaltigkeit

Die NRW.BANK schließt bestimmte Vorhaben generell von einer Finanzierung aus oder gibt einzuhaltende Bedingungen vor. Die verbindliche Anwendungsliste der Nachhaltigkeitsleitlinien ist unter www.nrwbank.de/anwendungsliste-nachhaltigkeit oder unter dem Abschnitt "Formulare und Merkblätter" zu finden. Weitere Informationen erhalten Sie unter www.nrwbank.de/nachhaltigkeit.

Wie erfolgt die Antragstellung?

Sie stellen die Anträge für Darlehen und Bürgschaft auf den vorgesehenen Formularen bei einem Kreditinstitut Ihrer Wahl (Hausbank). Ihre Hausbank leitet die Unterlagen an die NRW.BANK bzw. die BÜRGSCHAFTSBANK NRW weiter.

Weitere Informationen

Die Förderung erfolgt als De-minimis-Beihilfe.

Die NRW.BANK verbilligt zusätzlich die ohnehin schon günstigen Konditionen des ERP-Gründerkredit Universell der KfW, der als Refinanzierungsbasis dient.

 

Im Video erklärt

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Sie stellen Ihren Antrag im Hausbankenverfahren. Das Video zeigt, wie es funktioniert.

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In diesem Programm gilt das Risikogerechte Zinssystem (RGZS). Das Video erläutert, wie die Festlegung des Zinssatzes funktioniert.

Formulare und Merkblätter

Zinsverbilligte Darlehen zur Finanzierung von Existenzgründungen - optional mit einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW oder einer Haftungsfreistellung der NRW.BANK für das durchleitende Kreditinstitut - Stand 07/2021
Antrag der Förderprogramme NRW.BANK.Gründungskredit, NRW.BANK.Mittelstandskredit und NRW.BANK.Sportstätten - Stand 11/2020
Investitionen allgemein - Statistisches Beiblatt - Stand 09/2003
Erklärung über erhaltene und/oder beantragte De-minimis-Beihilfen - Stand 01/2021
Erklärung über erhaltene/beantragte andere staatliche Zuwendungen für dieselben förderbaren Aufwendungen - Stand 12/2007
Sämtliche Formulare in einer Datei - Stand 07/2021

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