NRW.BANK.Universalkredit

Fördernehmer:: Gewerbliche Unternehmen; Freie Berufe; Existenzgründer/-innen
Förderthemen:: Wachstums-/Erweiterungsinvestitionen; Betriebsmittel; Gründung; Außenwirtschaft
Förderart:: Darlehen; Bürgschaften/Garantien
Fördergeber:: NRW.BANK
Ansprechpartner:: NRW.BANK
Hinweis:: Hilfen für Unternehmen im Kontext der Auswirkungen des Coronavirus: Für Unternehmen die wegen der Corona-Krise in Liquiditätsprobleme geraten sind, ist bei Betriebsmittelfinanzierungen bis zu 5 Jahren das Haftungsfreistellungsangebot von 50% Risikoübernahme um eine 80%ige Risikoübernahme erweitert worden. Der Mindestbetrag für Haftungsfreistellungen entfällt.

In aller Kürze

Zinsgünstige Darlehen mit flexiblen Laufzeiten für Vorhaben im In- und Ausland – optional mit einer Haftungsfreistellung der NRW.BANK oder einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW für das durchleitende Kreditinstitut.

Antragsberechtigte

Gefördert werden

Existenzgründerinnen und -gründer,
mittelständische Unternehmen (inländische und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, die sich mehrheitlich im Privatbesitz befinden und deren Jahresumsatz - einschließlich verbundener Unternehmen - 500 Mio € nicht überschreitet) und
Angehörige der freien Berufe.

Für Unternehmen aus dem Sektor Fischerei/Aquakultur sowie aus dem Bereich der Primärerzeugung der im Anhang I EU-Vertrag aufgeführten landwirtschaftlichen Erzeugnisse ist eine Antragstellung nicht möglich. Ferner sind Unternehmen in wirtschaftlichen Schwierigkeiten von einer Förderung ausgeschlossen.

Verwendungszweck

Die Darlehen können zur Abdeckung des mittel- bis langfristigen Finanzierungsbedarfs eingesetzt werden, z.B. für Investitionsmaßnahmen und /oder Liquiditäts-/Betriebsmittelbedarf.

Förderfähig sind grundsätzlich nur Vorhaben, die einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen und deren Gesamtfinanzierung gesichert ist.

Bei Finanzierungen von Vorhaben im Ausland sind folgende Bedingungen zu beachten:

Der Sitz des Unternehmens muss in Nordrhein-Westfalen liegen.

Förderfähig sind bei

Investitionsdarlehen:
– Investitionen, die einer mittel- bis langfristigen Mittelbereitstellung bedürfen, einschließlich des Erwerbs beziehungsweise der Errichtung von Unternehmen und Unternehmensbeteiligungen

Betriebsmitteldarlehen:
– Betriebsmittel für exportbezogene Tätigkeiten wie zum Beispiel Maßnahmen zur Erschließung von Auslandsmärkten, Markterkundungsreisen und Messebeteiligungen, Marktanalysen und Machbarkeitsstudien, die Einrichtung von Vertriebsbüros und der Einsatz von Vertriebsmitarbeitern vor Ort. Für diese Vorhaben stehen nur die beihilfefreien Betriebsmitteldarlehen zur Verfügung.

Ausländische Umsatzsteuerbeträge können nicht mitfinanziert werden und die Finanzierung von Umschuldungen ist generell ausgeschlossen.

Die Kernarbeitsnormen der internationalen Arbeitsorganisation (ILO) – die von 138 Staaten der Vereinten Nationen ratifiziert wurden – sind für Investitionen im Ausland vom antragstellenden Unternehmen mindestens einzuhalten. Ebenso müssen die Maßnahmen des Unternehmens im Einklang mit den gesetzlichen Umweltregelungen im Investitionsstaat stehen.

Die NRW.BANK schließt bestimmte Vorhaben generell von einer Finanzierung aus oder gibt einzuhaltende Bedingungen vor. Die verbindliche Anwendungsliste der Nachhaltigkeitsleitlinien ist unter www.nrwbank.de/anwendungsliste-nachhaltigkeit oder unter dem Reiter "Formulare, Merkblätter und Service" zu finden. Mehr Informationen zum Thema Nachhaltigkeit der NRW.BANK können unserer Internetseite entnommen werden.

Umfang und Konditionen

Förderart: Ratendarlehen und endfällige Darlehen
Finanzierungsanteil: bis zu 100% der förderfähigen Ausgaben
Ein Mindest-/Höchstbetrag ist nicht festgelegt.
Laufzeiten Ratendarlehen:
- 3 bis 9 Jahre ohne Tilgungsfreijahr
- 3, 4 oder 5 Jahre (1 oder 2 Tilgungsfreijahre)
- 10 Jahre (0 oder 1 Tilgungsfreijahr)
- 15 Jahre (0 oder 2 Tilgungsfreijahre)
- 20 Jahre (0 oder 2 Tilgungsfreijahre)

Laufzeiten endfällige Darlehen: 2, 3, 4, 5 oder 12 Jahre
Zinssatz: fest für die gesamte Laufzeit
Tilgung: Die Tilgung erfolgt in gleichen Vierteljahresraten und setzt, gegebenenfalls nach Ablauf der tilgungsfreien Zeit, mit Beginn des übernächsten Quartals nach Vertragsabschluss ein.
Auszahlung: 100%
Bereitstellungsprovision: 0,15% pro Monat, ab dem 7.Monat nach Vertragsschluss

Betriebsmittel können maximal mit einer Laufzeit von 10 Jahren finanziert werden.

Ab einem Darlehensbetrag von 2 Mio. € können im Einzelfall und in Abstimmung mit der NRW.BANK flexible Darlehenskonditionen (z. B. Annuitätendarlehen) festgelegt werden.

Die NRW.BANK bietet alle Laufzeiten des Programms sowohl mit attraktiven, beihilferelevanten Zinssätzen, als auch in einer beihilfefreien Variante mit entsprechend angepassten Zinssätzen an. Betriebsmittel für exportbezogene Tätigkeiten stehen nur als beihilfefreie Betriebsmitteldarlehen zur Verfügung.

Bei Überschreitung eines Darlehensbetrags von 10 Mio. € ist die besondere förderpolitische Bedeutung des Vorhabens für Nordrhein-Westfalen darzulegen.

Ein höherer Finanzierungsbedarf kann auch im Rahmen des Programms „NRW.BANK.Konsortialkredit gewerbliche Wirtschaft“ begleitet werden.

Tilgungspläne können Sie mit unserem Tilgungsrechner erstellen

Haftungsfreistellung (optional)

Bei Unternehmen, die bereits seit 2 Jahren erfolgreich am Markt tätig sind sowie neu gegründeten Unternehmen und Existenzgründern, die ein seit zwei Jahren erfolgreich am Markt tätiges Unternehmen übernehmen, ist optional die Beantragung einer 50%igen Haftungsfreistellung für die Hausbank möglich.

Haftungsfreistellungen werden ausschließlich für Investitions- und Betriebsmitteldarlehen ab 125.000 € angeboten.

Die Haftungsfreistellung wird für die gesamte Darlehenslaufzeit, bei Betriebsmittelfinanzierungen aber maximal für eine Laufzeit von 5 Jahren gewährt.

Die Risikoteilung bei Darlehen über 10 Mio. € erfolgt im Rahmen einer Konsortialfinanzierung.

Für Unternehmen, die aufgrund der Corona-Krise in Liquiditätsprobleme geraten sind, ist eine 80%ige Haftungsfreistellung für Betriebsmittelfinanzierungen mit einer Laufzeit bis zu 5 Jahren möglich. Der Mindestbetrag für Haftungsfreistellungen entfällt.

Bürgschaft (optional)

Alternativ zur Haftungsfreistellung und zur Verstärkung der banküblichen Sicherheiten bietet das Programm für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gemäß KMU-Definition der EU zusätzlich die Option der Beantragung einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW.

Im Rahmen der speziellen Corona-Hilfen ist eine Verbürgung des von der NRW.BANK refinanzierten Darlehens durch die BÜRGSCHAFTSBANK NRW zu 90% möglich (Gesamtdarlehenssumme dabei bis zu 2.777,7 T€).

Voraussetzungen

Die Maßnahme muss einen positiven NRW-Effekt haben, wobei auch Investitionsvorhaben im Ausland gefördert werden.

Das Darlehen ist im Rahmen der Möglichkeiten des Antragstellers banküblich zu besichern.

Vorhaben die der Erzeugung von land-, forst- und fischereiwirtschaftlichen Produkten dienen sowie der Erwerb von Fahrzeugen für den Straßengütertransport durch Unternehmen des gewerblichen Straßengütertransports sind nur in der beihilfefreien Variante förderfähig.

Umschuldungen von Förderdarlehen des Landes Nordrhein-Westfalen, der NRW.BANK sowie der KfW Bankengruppe sind nicht möglich.

Antragsverfahren

Der Antrag und gegebenenfalls die Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW ist bei einem Kreditinstitut nach Wahl des Antragstellers (Hausbank) zu stellen.

Im Video erklärt

Hausbankenverfahren

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Risikogerechtes Zinssystem (RGZS)

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Weiterführende Informationen

Die Darlehen werden durch die NRW.BANK zinsverbilligt. Das Programm wird gegebenenfalls durch die KfW, die LR oder die EIB refinanziert.

Die Gewährung von Darlehen aus diesem Programm erfolgt auf der Grundlage der aktuellen De-minimis-Verordnung. Betriebsmitteldarlehen für exportbezogene Tätigkeiten sind beihilfefrei.

Indikative Zinssätze für Endkreditnehmer in % p. a. (nominal), vom 16.04.2021 08:28:13 Uhr

	Laufzeit in Jahren
Preisklasse	2 (endf.)	3 (endf.)	3	3 (1 tilg.frei)	3 (2 tilg.frei)	4 (endf.)	4	4 (1 tilg.frei)	4 (2 tilg.frei)	5 (endf.)	5	5 (1 tilg.frei)	5 (2 tilg.frei)
A	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00
B	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40
C	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70
D	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20
E	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80
F	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50
G	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00
H	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10
I	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40

	Laufzeit in Jahren
Preisklasse	6	7	8	9	10	10 (1 tilg.frei)	12 (endf.)	15	15 (2 tilg.frei)	20	20 (2 tilg.frei)
A	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,41	1,23	1,24	1,52	1,53
B	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,81	1,63	1,64	1,92	1,93
C	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	2,11	1,93	1,94	2,22	2,23
D	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,61	2,43	2,44	2,72	2,73
E	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	3,21	3,03	3,04	3,32	3,33
F	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,91	3,73	3,74	4,02	4,03
G	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,41	4,23	4,24	4,52	4,53
H	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,51	5,33	5,34	5,62	5,63
I	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,81	7,63	7,64	7,92	7,93

Beihilfefreie Variante

Indikative Zinssätze für Endkreditnehmer in % p. a. (nominal) vom 16.04.2021 08:28:13 Uhr

	Laufzeit in Jahren
Preisklasse	2 (endf.)	3 (endf.)	3	3 (1 tilg.frei)	3 (2 tilg.frei)	4 (endf.)	4	4 (1 tilg.frei)	4 (2 tilg.frei)	5 (endf.)	5	5 (1 tilg.frei)	5 (2 tilg.frei)
A	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00
B	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40
C	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70
D	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20
E	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80
F	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50
G	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00
H	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10
I	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40

	Laufzeit in Jahren
Preisklasse	6	7	8	9	10	10 (1 tilg.frei)	12 (endf.)	15	15 (2 tilg.frei)	20	20 (2 tilg.frei)
A	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,41	1,23	1,24	1,52	1,53
B	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,81	1,63	1,64	1,92	1,93
C	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	2,11	1,93	1,94	2,22	2,23
D	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,61	2,43	2,44	2,72	2,73
E	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	3,21	3,03	3,04	3,32	3,33
F	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,91	3,73	3,74	4,02	4,03
G	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,41	4,23	4,24	4,52	4,53
H	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,51	5,33	5,34	5,62	5,63
I	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,81	7,63	7,64	7,92	7,93

Die Zinsbindung entspricht der Darlehenslaufzeit.

Risikogerechtes Zinssystem - Kundeninformation

Erläuterungen zum risikogerechten Zinssystem (RGZS) - Stand 08/2014

Formulare und Merkblätter

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NRW.BANK.Universalkredit - Deckblatt Endkreditnehmer

Stand 05/2018

NRW.BANK.Universalkredit - Merkblatt

Zinsgünstige Darlehen mit flexiblen Laufzeiten für Vorhaben im In- und Ausland - Stand 06/2020

Refinanzierungsantrag

Antrag der Förderprogramme NRW.BANK.Baudenkmäler, NRW.BANK.Digitalisierung und Innovation, NRW.BANK.Energieinfrastruktur, NRW.BANK.Effizienzkredit, NRW.BANK.Elektromobilität, NRW.BANK.Gemeinnützige Organisationen, NRW.BANK.Infrastruktur, NRW.BANK.Innovative Unternehmen, NRW.BANK.Universalkredit, NRW/EU.KWK-Investitionskredit - Stand 11/20

NRW.BANK.Universalkredit - Anlage zum Refinanzierungsantrag

Stand 11/2020

Allgemeine Bestimmungen NRW.BANK.Eigenprogramme - Fassung für den Endkreditnehmer

Allgemeine Bestimmungen, Fassung für Endkreditnehmer - Stand 11/2020

Anlagensatz - Bürgschaftsbank

Stand 11/2020

Erklärung des Endkreditnehmers

Erklärung des Endkreditnehmers - Stand 01/2020

De-minimis-Beihilfen - Kundeninformation

Stand 09/2017

De-minimis-Beihilfen - Erklärung

Erklärung über erhaltene und/oder beantragte De-minimis-Beihilfen - Stand 11/2017