NRW.BANK.Universalkredit

Fördernehmer:: Gewerbliche Unternehmen; Freie Berufe; Existenzgründer/-innen
Förderthemen:: Wachstums-/Erweiterungsinvestitionen; Betriebsmittel; Gründung
Förderart:: Darlehen
Fördergeber:: NRW.BANK
Ansprechpartner:: NRW.BANK

In aller Kürze

Zinsgünstige Darlehen mit flexiblen Laufzeiten für Existenzgründungen, mittelständische Unternehmen und freiberuflich Tätige – optional mit einer Haftungsfreistellung der NRW.BANK oder einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW für das durchleitende Kreditinstitut.

Antragsberechtigte

Antragsberechtigt sind

Existenzgründerinnen und -gründer,
mittelständische Unternehmen (inländische und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, die sich mehrheitlich im Privatbesitz befinden und deren Jahresumsatz - einschließlich verbundener Unternehmen - 500 Mio € nicht überschreitet) und
Angehörige der freien Berufe.

Für Unternehmen aus dem Sektor Fischerei/Aquakultur sowie aus dem Bereich der Primärerzeugung der im Anhang I EU-Vertrag aufgeführten landwirtschaftlichen Erzeugnisse ist eine Antragstellung nicht möglich. Ferner sind Unternehmen in wirtschaftlichen Schwierigkeiten von einer Förderung ausgeschlossen.

Verwendungszweck

Die Darlehen können zur Abdeckung des mittel- bis langfristigen Finanzierungsbedarfs in Nordrhein-Westfalen eingesetzt werden, z.B. für Investitionsmaßnahmen und /oder Liquiditäts-/Betriebsmittelbedarf.

Förderfähig sind grundsätzlich nur Vorhaben, die einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen und deren Gesamtfinanzierung gesichert ist.

Umfang und Konditionen

Förderart: Ratendarlehen und endfällige Darlehen
Finanzierungsanteil: bis zu 100% der förderfähigen Ausgaben
Mindestkredit: 25.000 €
Laufzeiten Ratendarlehen:
- 3 bis 9 Jahre ohne Tilgungsfreijahr
- 10 Jahre (0 oder 1 Tilgungsfreijahr)
- 15 Jahre (0 oder 2 Tilgungsfreijahre)
- 20 Jahre (0 oder 2 Tilgungsfreijahre)

Laufzeiten endfällige Darlehen: 3, 5 oder 12 Jahre
Zinssatz: fest für die gesamte Laufzeit
Tilgung: Die Tilgung erfolgt in gleichen Vierteljahresraten und setzt, gegebenenfalls nach Ablauf der tilgungsfreien Zeit, mit Beginn des übernächsten Quartals nach Vertragsabschluss ein.
Auszahlung: 100%
Bereitstellungsprovision: 0,25% pro Monat, sofern das Darlehen nicht spätestens einen Monat nach Zusage bei der NRW.BANK abgerufen wird.

Betriebsmittel können maximal mit einer Laufzeit von 10 Jahren finanziert werden.

Ab einem Darlehensbetrag von 5 Mio. € können im Einzelfall und in Abstimmung mit der NRW.BANK flexible Darlehenskonditionen festgelegt werden.

Die NRW.BANK bietet alle Laufzeiten des Programms sowohl mit attraktiven, beihilferelevanten Zinssätzen, als auch in einer beihilfefreien Variante mit entsprechend angepassten Zinssätzen an.

Bei Überschreitung eines Kreditbetrags von 10 Mio. € ist die besondere förderpolitische Bedeutung des Vorhabens darzulegen.

Ein höherer Finanzierungsbedarf kann auch im Rahmen des Programms „NRW.BANK.Konsortialkredit gewerbliche Wirtschaft“ begleitet werden.

Tilgungspläne können Sie mit unserem Tilgungsrechner erstellen

Haftungsfreistellung (optional)

Bei Unternehmen, die bereits seit 2 Jahren erfolgreich am Markt tätig sind sowie neu gegründeten Unternehmen und Existenzgründern, die ein seit zwei Jahren erfolgreich am Markt tätiges Unternehmen übernehmen, ist optional die Beantragung einer 50%igen Haftungsfreistellung für die Hausbank möglich.

Haftungsfreistellungen werden ausschließlich für Investitions- und Betriebsmitteldarlehen ab 125.000 € angeboten.

Die Haftungsfreistellung wird für die gesamte Darlehenslaufzeit, bei Betriebsmittelfinanzierungen aber maximal für eine Laufzeit von 5 Jahren gewährt.

Die Risikoteilung bei Darlehen über 10 Mio. € erfolgt im Rahmen einer Konsortialfinanzierung.

Bürgschaft (optional)

Alternativ zur Haftungsfreistellung und zur Verstärkung der banküblichen Sicherheiten bietet das Programm für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gemäß KMU-Definition der EU zusätzlich die Option der Beantragung einer Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW.

Voraussetzungen

Die Maßnahme muss einen positiven NRW-Effekt haben, wobei der Investitionsort nicht im Ausland liegen darf.

Das Darlehen ist im Rahmen der Möglichkeiten des Antragstellers banküblich zu besichern.

Vorhaben für exportbezogene Tätigkeiten und solche, die der Erzeugung von land-, forst- und
fischereiwirtschaftlichen Produkten dienen sowie der Erwerb von Fahrzeugen für den Straßengütertransport durch Unternehmen des gewerblichen Straßengütertransports sind nur in der beihilfefreien Variante förderfähig.

Umschuldungen von Förderdarlehen des Landes Nordrhein-Westfalen, der NRW.BANK sowie der KfW Bankengruppe sind nicht möglich.

Antragsverfahren

Der Antrag und gegebenenfalls die Bürgschaft der BÜRGSCHAFTSBANK NRW ist bei einem Kreditinstitut nach Wahl des Antragstellers (Hausbank) zu stellen.

Im Video erklärt

Hausbankenverfahren

Weiterführende Informationen

Die Darlehen werden durch die NRW.BANK zinsverbilligt. Das Programm wird gegebenenfalls durch die KfW, die LR oder die EIB refinanziert.

Die Gewährung von Darlehen aus deisen Förderbausteinen erfolgt auf der Grundlage der aktuellen De-minimis-Verordnung.

Indikative Zinssätze für Endkreditnehmer in % p. a. (nominal), vom 24.05.2019 08:29:36 Uhr

	Laufzeit in Jahren
Preisklasse	3	3 (endf.)	4	5	5 (endf.)	6	7	8	9	10	10 (1 tilg.frei)	12 (endf.)	15	15 (2 tilg.frei)	20	20 (2 tilg.frei)
A	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,02	1,09	1,10	1,75	1,51	1,53	1,82	1,85
B	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,42	1,49	1,50	2,15	1,91	1,93	2,22	2,25
C	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,72	1,79	1,80	2,45	2,21	2,23	2,52	2,55
D	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,22	2,29	2,30	2,95	2,71	2,73	3,02	3,05
E	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,82	2,89	2,90	3,55	3,31	3,33	3,62	3,65
F	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,52	3,59	3,60	4,25	4,01	4,03	4,32	4,35
G	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,02	4,09	4,10	4,75	4,51	4,53	4,82	4,85
H	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,12	5,19	5,20	5,85	5,61	5,63	5,92	5,95
I	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,42	7,49	7,50	8,15	7,91	7,93	8,22	8,25

Beihilfefreie Variante

Indikative Zinssätze für Endkreditnehmer in % p. a. (nominal) vom 24.05.2019 08:29:36 Uhr

	Laufzeit in Jahren
Preisklasse	3	3 (endf.)	4	5	5 (endf.)	6	7	8	9	10	10 (1 tilg.frei)	12 (endf.)	15	15 (2 tilg.frei)	20	20 (2 tilg.frei)
A	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,00	1,02	1,09	1,10	1,75	1,51	1,53	1,82	1,85
B	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,40	1,42	1,49	1,50	2,15	1,91	1,93	2,22	2,25
C	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,70	1,72	1,79	1,80	2,45	2,21	2,23	2,52	2,55
D	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,20	2,22	2,29	2,30	2,95	2,71	2,73	3,02	3,05
E	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,80	2,82	2,89	2,90	3,55	3,31	3,33	3,62	3,65
F	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,50	3,52	3,59	3,60	4,25	4,01	4,03	4,32	4,35
G	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,00	4,02	4,09	4,10	4,75	4,51	4,53	4,82	4,85
H	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,10	5,12	5,19	5,20	5,85	5,61	5,63	5,92	5,95
I	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,40	7,42	7,49	7,50	8,15	7,91	7,93	8,22	8,25

Die Zinsbindung entspricht der Darlehenslaufzeit.

Risikogerechtes Zinssystem - Kundeninformation

Erläuterungen zum risikogerechten Zinssystem (RGZS) - Stand 08/2014

Formulare und Merkblätter

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NRW.BANK.Universalkredit - Deckblatt Endkreditnehmer

Stand 05/2018

NRW.BANK.Universalkredit - Merkblatt

Zinsgünstige Darlehen mit flexiblen Laufzeiten für Existenzgründungen, mittelständische Unternehmen und freiberuflich Tätige - Stand 02/2018

Refinanzierungsantrag

Antrag der Förderprogramme NRW.BANK.Auslandskredit, NRW.BANK.Baudenkmäler, NRW.BANK.Breitband, NRW.BANK.Digitalisierung und Innovation, NRW.BANK.Energieinfrastruktur, NRW.BANK.Effizienzkredit, NRW.BANK.Elektromobilität, NRW.BANK.Infrastruktur, NRW.BANK.Innovative Unternehmen, NRW.BANK.Pflege und Betreuung, NRW.BANK.Universalkredit, NRW/EU.KWK-Investitionskredit - Stand 04/2019

NRW.BANK.Universalkredit - Anlage zum Refinanzierungsantrag

Stand 07/2014

Allgemeine Bestimmungen NRW.BANK.Eigenprogramme - Fassung für den Endkreditnehmer

Allgemeine Bestimmungen, Fassung für Endkreditnehmer - Stand 02/2019

Anlagensatz - Bürgschaftsbank

Stand 07/2018

Erklärung des Endkreditnehmers

Erklärung des Endkreditnehmers - Stand 11/2018

De-minimis-Beihilfen - Kundeninformation

Stand 09/2017

De-minimis-Beihilfen - Erklärung

Erklärung über erhaltene und/oder beantragte De-minimis-Beihilfen - Stand 11/2017