KfW-Unternehmerkredit

Fördernehmer:
Gewerbliche Unternehmen; Freie Berufe
Förderthemen:
Wachstums-/Erweiterungsinvestitionen; Betriebsmittel; Markteinführung neuer Produkte/Dienstleistungen; Unternehmensnachfolge; Marketing/Vermarktungsaktivitäten; Informations- & Kommunikationsmaßnahmen; Außenwirtschaft
Förderart:
Darlehen
Fördergeber:
Bund (KfW, LR …)
Ansprechpartner:
KfW Bankengruppe

In aller Kürze

Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln mittelständischer Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, Einzelunternehmer und und Freiberufler.

Antragsberechtigte

Antragsberechtigt sind

  • in- und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, die sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden und deren Gruppenumsatz 500,0 Mio. € nicht überschreitet, sowie
  • Einzelunternehmer und Angehörige der Freien Berufe,

die grundsätzlich seit mind. 5 Jahren am Markt aktiv sind, sowie

  • natürliche Personen und antragsberechtigte Unternehmen, Einzelunternehmer und Freiberufler unabhängig vom Zeitpunkt der Aufnahme der Geschäftstätigkeit förderfähig, die Gewerbeimmobilien und/oder gewerblich/freiberuflich genutzte Mobilien verpachten oder vermieten, sofern die Gewinnerzielungsabsicht im Vordergrund steht. 

Bei Vorhaben im Ausland sind deutsche Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft mit einem Gruppenumsatz bis zu 500,0 Mio. € und freiberuflich Tätige aus Deutschland, Tochtergesellschaften der genannten deutschen Unternehmen im Ausland sowie Joint-Ventures mit maßgeblicher deutscher Beteiligung im Ausland förderfähig.

Verwendungszweck

Im Rahmen der De-minimis-Verordnung der EU sowie beihilfefrei außerhalb des KMU-Fensters werden alle Investitionen gefördert, die einer mittel- und langfristigen Mittelbereitstellung bedürfen und einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen, u.a.:

  • gewerbliche Investitionen, auch zur Barrierereduzierung,
  • Betriebsmittel,
  • Warenlager und
  • der Erwerb von Vermögenswerten aus anderen Unternehmen einschließlich Übernahmen und tätiger Beteiligungen.

Im Rahmen der Allgemeinen Gruppenfreistellungsverordnung (AGVO) werden im KMU-Fenster Errichtungs- und Erweiterungsinvestitionen und Investitionen zur Diversifizierung der Produktion in neue Produkte sowie zur grundlegenden Änderung des gesamten Produktionsprozesses gefördert.

Mitfinanziert werden

  • der Erwerb von Grundstücken und Gebäuden,
  • gewerbliche Baukosten,
  • die Anschaffung von Maschinen, Anlagen, Fahrzeugen und Einrichtungen,
  • Betriebs- und Geschäftsausstattung,
  • immaterielle Vermögenswerte in Verbindung mit Technologietransfer (z.B. Erwerb von Patenten).

Umfang und Konditionen

  • Förderart: Darlehen
  • Förderumfang: bis zu 100% der förderfähigen Investitionskosten bzw. Betriebsmittel
  • Förderhöhe: bis zu 25,0 Mio. €; Betriebsmittel und Warenlagerfinanzierung im KMU-Fenster mit Haftungsfreistellung bis zu 5,0 Mio. € je Unternehmensgruppe
  • Kreditlaufzeit/Tilgungsfreijahre/Zinsbindungsfrist:
    • Betriebsmittelfinanzierungen
      • 2 Jahre endfällig, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit (ausschließlich innerhalb des KMU-Fensters)
      • bis zu 5 Jahre bei höchstens 1 tilgungsfreien Anlaufjahr, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
    • Warenlagerfinanzierungen
      • 2 Jahre endfällig, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit (ausschließlich innerhalb des KMU-Fensters)
      • bis zu 5 Jahre bei höchstens 1 tilgungsfreien Anlaufjahr, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
      • bis zu 10 Jahre bei höchstens 2 tilgungsfreien Anlaufjahren, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
    • Unternehmensübernahmen und tätige Beteiligungen
      • bis zu 5 Jahre bei höchstens 1 tilgungsfreien Anlaufjahr, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
      • bis zu 10 Jahre bei höchstens 2 tilgungsfreien Anlaufjahren, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
      • bis zu 20 Jahre bei höchstens 3 tilgungsfreien Anlaufjahren, Zinsbindung für die ersten 10 Jahre
    • Investitionsfinanzierungen
      • bis zu 5 Jahre bei höchstens 1 tilgungsfreien Anlaufjahr, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
      • bis zu 10 Jahre bei höchstens 2 tilgungsfreien Anlaufjahren, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
      • bis zu 20 Jahre bei höchstens 3 tilgungsfreien Anlaufjahren, Zinsbindung für die ersten 10 Jahre
  • Zinssatz: siehe aktuelle Konditionen
  • Auszahlung: 100% in einer Summe oder in Teilbeträgen
  • Abruffrist/Bereitstellungsprovision: 12 Monate, 0,15% pro Monat, beginnend 2 Bankarbeitstage und 6 Monate nach Zusagedatum für noch nicht ausgezahlte Kreditbeträge
  • Tilgung:
    • nach Ablauf der tilgungsfreien Anlaufjahre in vierteljährlichen Raten, bei endfälligen Krediten nach Laufzeitende in einer Summe
    • außerplanmäßige Tilgungen mit Vorfälligkeitsentschädigung
  • Sicherheiten: banküblich, Art und Höhe sind mit der Hausbank zu vereinbaren

Haftungsfreistellung

Im Rahmen der Investitionsfinanzierung ist eine Haftungsfreistellung von 50% für Unternehmen und Angehörige der Freien Berufe möglich.

Bei Betriebsmittelkrediten und Warenlagerfinanzierungen im KMU-Fenster ist eine 50%ige Haftungsfreistellung für endfällige Kredite mit max. Laufzeit von 2 Jahren möglich.

Für natürliche Personen, die Gewerbeimmobilien vermieten oder verpachten, wird keine Haftungsfreistellung angeboten.

Kumulation/Kombination

Eine Kombination mit anderen Fördermitteln ist grundsätzlich möglich. Sofern Beihilfen unterschiedlicher Beihilfegeber für dieselben förderfähigen Kosten in Anspruch genommen werden, sind die jeweils relevanten EU-Beihilfehöchstbeträge und Kumulierungsvorschriften einzuhalten.

Für Anlagen zur Stromerzeugung ist die gleichzeitige Inanspruchnahme einer KfW-Förderung und einer Förderung nach dem Erneuerbare-Energien-Gesetz oder dem Kraft-Wärme-Kopplungsgesetz für dieselben förderfähigen Kosten nicht möglich. Diese Anlagen sind separat zu finanzieren, sofern der in Anspruch genommene Kredit nicht mit einem beihilfefreien Zinssatz zugesagt wird.

Eine Kombination eines haftungsfreigestellten KfW-Unternehmerkredits mit anderen haftungsfreigestellten Förderprogrammen der KfW ist ausgeschlossen.

Voraussetzungen

Es gelten insbesondere folgende Voraussetzungen:

  • Antragsteller müssen seit mindestens 5 Jahren am Markt aktiv sein. 
  • Die Förderung von Immobilieninvestitionen mit anschließender Fremdvermietung ist nur möglich, sofern auch die Mieter die Antragskriterien erfüllen.
  • Die Förderung von Investitionen in Immobilienleasing ist nur möglich, sofern auch die Leasingnehmer die Antragskriterien erfüllen.
  • Vorhaben im Ausland müssen die gesetzlich geltenden umwelt- und sozialrechtlichen Standards des Investitionslandes erfüllen.
  • Das Vorhaben muss mit der Ausschlussliste und den Sektorleitlinien der KfW Bankengruppe vereinbar sein.
  • Ausgeschlossen von der Förderung sind
    • Umschuldungen und Nachfinanzierungen bereits abgeschlossener Vorhaben sowie Anschlussfinanzierungen und Prolongationen,
    • Baumaßnahmen für Betreutes Wohnen (Wohngebäude),
    • Treuhandkonstruktionen und stille Beteiligungen ohne Zusammenhang zu tätigen Beteiligungen sowie In-Sich-Geschäfte,
    • Unternehmen, die unter einen beihilferechtlichen Förderausschluss fallen.

Antragsverfahren

Anträge können vor Beginn des Vorhabens unter Verwendung der vorgesehenen Formulare bei jeder Bank oder Sparkasse gestellt werden.

Weitere Informationen erteilt die KfW Bankengruppe.

Quelle

Merkblatt der KfW Bankengruppe, Stand 01.01.2020; KfW-Information vom 10.12.2019

Weiterführende Informationen

Bisher war die Finanzierung von Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien über den KfW-Unternehmerkredit ausgeschlossen. Dieser Förderausschluss wird zum 01.01.2020 gestrichen. Die Finanzierung für Anlagen, die eine Förderung nach dem Erneuerbare-Energien-Gesetz oder Kraft-Wärme-Kopplungsgesetz erhalten, ist nur in den beihilfefreien Varianten möglich. Die KfW Bankengruppe empfiehlt, zur Finanzierung von Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien weiterhin das Produkt Erneuerbare Energien Standard zu nutzen, das über auf die Finanzierungsanforderungen zugeschnittenen Laufzeit- und Zinsbindungsvarianten verfügt.

Seit dem 01.01.2020 bietet die KfW Bankengruppe unter bestimmten Voraussetzungen eine beschleunigte Risikoprüfung („Fast Track“) für kleinere Kredite mit Risikoübernahme durch die KfW Bankengruppe an.

Die KfW Bankengruppe hat zum 01.10.2019 eine Ausschlussliste und Sektorleitlinien für Vorhaben eingeführt, die mit hohen Umwelt- und Sozialrisiken behaftet oder ethisch besonders kritisch sind.

Laut Information der KfW entfällt ab dem 15.03.2019 die bislang obligatorische Vermögens-, Ertrags- und Liquiditätsplanung für 3 Jahre ab einem Kreditbetrag von 500.000 €. Zukünftig ist eine Planung nur dann einzureichen, wenn sie vorliegt, unabhängig vom Kreditbetrag.

Kleine und mittlere Unternehmen im Sinne der KMU-Definition der EU können in einem KMU-Fenster besonders günstige Konditionen erhalten.

Konditionenübersicht für Endkreditnehmer der KfW Bankengruppe

Links

KfW-Unternehmerkredit - Programmüberblick

Programmüberblick auf den Internetseiten der KfW Bankengruppe

KfW-Unternehmerkredit - Beispiele

Förderbeispiele auf den Internetseiten der KfW Bankengruppe

KfW-Unternehmerkredit - Häufige Fragen

Häufige Fragen auf den Internetseiten der KfW Bankengruppe

KfW-Unternehmerkredit - Verfahren

Informationen zum Antragsverfahren auf den Internetseiten der KfW Bankengruppe

Downloads

KfW-Unternehmerkredit - Formulare und Downloads

Formulare, Merkblätter und weitere Downloads auf den Internetseiten der KfW Bankengruppe

Hilfen und Anwendungen

KfW - Elektronische Formularsammlung

Elektronische Formularsammlung der KfW Bankengruppe

KfW - Tilgungsrechner

Tilgungsrechner der KfW Bankengruppe

Kontakt

KfW Bankengruppe

Palmengartenstraße 5-9

60325 Frankfurt am Main

Hotline:0800 539-9001

Telefon:0 69 7431-0

Fax:0 69 7431-2944

E-Mail: info@kfw.de

Internet: https://www.kfw.de

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