ERP-Gründerkredit - Universell

Fördernehmer:: Existenzgründer/-innen; Gewerbliche Unternehmen; Freie Berufe
Förderthemen:: Gründung; Betriebsmittel; Wachstums-/Erweiterungsinvestitionen; Unternehmensnachfolge; Markteinführung neuer Produkte/Dienstleistungen; Marketing/Vermarktungsaktivitäten
Förderart:: Darlehen
Fördergeber:: Bund (KfW, LR …)
Ansprechpartner:: KfW Bankengruppe

In aller Kürze

Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln bei Unternehmensgründungen, Unternehmensnachfolgen und Unternehmensfestigungen.

Antragsberechtigte

Antragsberechtigt sind

natürliche Personen, die eine freiberufliche Existenz oder ein Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft (einschließlich gewerblicher Sozialunternehmen) gründen, übernehmen oder im Rahmen von Unternehmensnachfolgen eine tätige Beteiligung eingehen,
natürliche Personen, die ein gewerbliches Unternehmen einschließlich eines gewerblichen Sozialunternehmens mit Gewinnerzielungsabsicht übernehmen oder im Rahmen von Unternehmensnachfolgen eine tätige Beteiligung oder deren Aufstockung eingehen,
Angehörige der Freien Berufe, kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft gemäß KMU-Definition der EU sowie größere Unternehmen (Gruppenumsatz bis 500 Mio. €) der gewerblichen Wirtschaft mit Sitz im In- oder Ausland, die sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden.

Verwendungszweck

Finanziert werden Gründungen, Nachfolgeregelungen oder Unternehmensfestigungen in Deutschland.

Mitfinanziert werden

Investitionen, die einen nachhaltigen wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen,
Betriebsmittel,
Warenlager,
Erwerb von Vermögenswerten aus anderen Unternehmen einschließlich Übernahmen und tätige Beteiligungen.

Für Vorhaben mit einem Fremdfinanzierungsbedarf von bis zu 100.000 € steht der ERP-Gründerkredit – StartGeld zur Verfügung.

Umfang und Konditionen

Förderart: Darlehen
Förderumfang: bis zu 100% der förderfähigen Kosten bzw. Betriebsmittel
Förderhöhe: bis zu 25,0 Mio. € je Unternehmensgruppe
Zinssatz: siehe aktuelle Konditionen
Kreditlaufzeit/Tilgungsfreijahre/Zinsbindung:
- bei Investitionsfinanzierungen:
  - bis zu 5 Jahre Kreditlaufzeit bei höchstens 1 Tilgungsfreijahr, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
  - bis zu 10 Jahre Kreditlaufzeit bei höchstens 2 Tilgungsfreijahren, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
  - bis zu 20 Jahre Kreditlaufzeit bei höchstens 3 Tilgungsfreijahren, Zinsbindung für die ersten 10 Jahre
- bei Betriebsmittelfinanzierungen einschließlich Warenlager:
  - bis zu 5 Jahre Kreditlaufzeit bei höchstens 1 Tilgungsfreijahr, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
- Warenlager
  - bis zu 5 Jahre Kreditlaufzeit bei höchstens 1 Tilgungsfreijahr, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
  - bis zu 10 Jahre Kreditlaufzeit bei höchstens 2 Tilgungsfreijahren, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
- Übernahme oder tätige Beteiligung
  - bis zu 5 Jahre Kreditlaufzeit bei höchstens 1 Tilgungsfreijahr, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
  - bis zu 10 Jahre Kreditlaufzeit bei höchstens 2 Tilgungsfreijahren, Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit
  - bis zu 20 Jahre Kreditlaufzeit bei höchstens 3 Tilgungsfreijahren, Zinsbindung für die ersten 10 Jahre
Auszahlung: 100% in einer Summe oder in Teilbeträgen
Abruffrist/Bereitstellungsprovision:
- bis 12 Monate nach Darlehenszusage
- 0,15% pro Monat, beginnend 2 Bankarbeitstage und 6 Monate nach Zusagedatum für noch nicht ausgezahlte Kreditbeträge
Tilgung:
- nach Ablauf der tilgungsfreien Anlaufjahre in monatlichen Raten
- außerplanmäßige Tilgungen mit Vorfälligkeitsentschädigung
Sicherheiten: banküblich, Art und Höhe sind mit der Hausbank zu vereinbaren

Kumulation/Kombination

Grundsätzlich ist die Kombination mit anderen Fördermitteln möglich.

Sofern Beihilfen unterschiedlicher Beihilfegeber für dieselben förderfähigen Kosten in Anspruch genommen werden, sind die jeweils relevanten EU-Beihilfehöchstbeträge und Kumulierungsvorschriften einzuhalten.

Ausgeschlossen ist jedoch eine Kombination mit Finanzierungen aus dem ERP-Gründerkredit – StartGeld.

Für Anlagen zur Stromerzeugung (zum Beispiel Photovoltaik, Windkraftanlagen, KWK-Anlagen) ist die gleichzeitige Inanspruchnahme einer KfW-Förderung und einer Förderung nach dem Erneuerbare-Energien-Gesetz oder dem Kraft-Wärme-Kopplungsgesetz für dieselben förderfähigen Kosten nicht möglich.

Voraussetzungen

Es gelten insbesondere folgende Voraussetzungen:

Natürliche Personen müssen über die erforderliche fachliche und kaufmännische Qualifikation für das Vorhaben sowie hinreichenden unternehmerischen Einfluss verfügen.
Nicht förderfähig ist die alleinige Übernahme von Unternehmensanteilen im Sinne von Finanzinvestitionen.
Ausgeschlossen sind zudem
- Umschuldungen,
- Baumaßnahmen für Betreutes Wohnen (Wohngebäude),
- Treuhandkonstruktionen und stille Beteiligungen ohne Zusammenhang zu tätigen Beteiligungen,
- In-Sich-Geschäfte,
- Unternehmen, die unter einen beihilferechtlichen Förderausschluss fallen.
Es gelten die Allgemeinen Bedingungen für die Vergabe von ERP-Mitteln.
Das Vorhaben muss mit der Ausschlussliste und den Sektorleitlinien der KfW Bankengruppe vereinbar sein.

Antragsverfahren

Anträge können vor Beginn des Vorhabens unter Verwendung der vorgesehenen Formulare bei jeder Bank oder Sparkasse gestellt werden.

Weitere Informationen erteilt die KfW Bankengruppe.

Quelle

Richtlinie des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie (BMWi) vom 22.06.2016, Bundesanzeiger Amtlicher Teil vom 12.07.2016, B1; Merkblatt der KfW Bankengruppe, Stand 22.04.2020; KfW-Information vom 20.04.2020

Weiterführende Informationen

Zur Unterstützung von Unternehmen, die von der Coronakrise betroffen sind, hat die KfW die Konditionen des ERP-Gründerkredits – Universell im KfW-Sonderprogramm seit dem 22.04.2020 verbessert: Das Programm wird auch für große Unternehmen ohne Umsatzbeschränkung geöffnet. Der Kredithöchstbetrag je Unternehmensgruppe beträgt dort 1,0 Mrd. €. Für Unternehmen, die mind. 3 Jahre am Markt aktiv sind, bietet die KfW für Betriebsmittel und Investitionen eine 80%ige Haftungsfreistellung an (für KMU 90%).

Bisher war die Finanzierung von Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien über den ERP-Gründerkredit ausgeschlossen. Dieser Förderausschluss wurde zum 01.01.2020 gestrichen. Die Finanzierung für Anlagen, die eine Förderung nach dem Erneuerbare-Energien-Gesetz oder Kraft-Wärme-Kopplungsgesetz erhalten, ist nur in den beihilfefreien Varianten möglich. Die KfW Bankengruppe empfiehlt, zur Finanzierung von Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien weiterhin das Produkt Erneuerbare Energien Standard zu nutzen, das über auf die Finanzierungsanforderungen zugeschnittenen Laufzeit- und Zinsbindungsvarianten verfügt.

Ab dem 01.01.2020 bietet die KfW Bankengruppe unter bestimmten Voraussetzungen eine beschleunigte Risikoprüfung („Fast Track“) für kleinere Kredite mit Risikoübernahme durch die KfW Bankengruppe an.

Die KfW Bankengruppe hat zum 01.10.2019 eine Ausschlussliste und Sektorleitlinien für Vorhaben eingeführt, die mit hohen Umwelt- und Sozialrisiken behaftet oder ethisch besonders kritisch sind.

KfW - Aktuelle Konditionen

Konditionenübersicht für Endkreditnehmer der KfW Bankengruppe